业务经验交流

国际业务经验交流

很高兴有这个机会对国际业务工作谈一些体会，算不上什么经验，只是谈一些体会，希望能和大家多交流，共同学习，促进国际业务的发展。

当渠道部经理通知我在这次交叉营销积分活动中我的国际业务积分排名靠前时，我很意外也很惊喜。有这个机会首先依赖于我的工作岗位在xx支行。这个集体给了我学习的机会。刚刚接触国际业务时可以说是一窍不通，但充满好奇，因为它让我们与国外的交流缩短了距离。通过同事热心的帮助与指导我慢慢的熟悉了业务的操作流程，万事开头难，通过不断对操作系统的研究与熟悉，逐渐掌握了国际业务的操作技巧。作为一名柜员，当我们接触每一位办理西联汇款的客户，所做的不是仅仅为他将这笔款项结汇兑出或售汇发出而完成简单的基本任务，我们日常接触的国际业务十分有限，如果没有设身处地地想过这种方式是不是适合客户，这样做只可能会留住客户的钱，但想要留住客户的心却很难，这样的客户不能算是真正的客户，更算不上是忠实客户、核心客户。在当今注重服务营销的市场背景下，先服务后营销，以服务为核心的营销占据主导，服务能力的高低直接影响营销人员的工作业绩。我们在为客户办理业务时，应多与客户交流，挖掘潜在的目标客户，让客户觉得在我行办理西联汇款业务方便快捷。时间就是金钱，在银行办理业务，客户最头疼的就是等待，我们应尽可能的为客户提供方便的渠道，熟练地业务技巧，为客户节省时间是最有利的方式，同时耐心的解答客户提出的问题，灵活的解决客户面对的困难，真正做到为客户所想，为客户所用，“诚心”是最打动人并且拉近人与人间距离的方法。我认为国际业务在现在的发展中，目标群体的发展优势很大，我们只有在小的方面努力才能有大的收获，不畏惧付出，通过一传一的力量带动业务的发展，让办理国际业务的群体感觉到到邮储银行办理西联汇款比在其他任何一家银行都强，提高客户对我行的依赖度与忠诚度。

本次的交叉营销竞赛活动已经过去，我取得的成绩，是与上级领导和同事们的关心与帮助分不开的，在此，对各位领导和各位同事对我的支持表示感谢！今后，我将倍加珍惜荣誉，不断总结经验，努力地改进工作，为我行国际业务的持续稳定发展而贡献力量！

第二篇：零售业务经验交流材料

着力转型攻坚拓宽渠道建设

大力推进零售业务快速全面发展

xx分行

近年来，在省分行“树形象、抓发展、增效益”经营方针指导下，xx分行认真贯彻落实总行、省分行关于零售业务发展的总体部署，以客户建设为抓手，以体制创新为突破，以组合营销为重点，以提升效益为目标，强势拓展优势市场，切实加强精细化管理，努力推进经营战略转型，全行零售业务实现了突破性发展，市场份额稳居第一。

---发展速度实现了新的突破。截止11月末，xx分行个人存款余额达到155.8亿元，比年初净增20.6亿元，分别位居全省系统第2和第3位；个人贷款净增8.3亿元，增幅达188.5%，位居全省系统第3位，比年初前进6位；新单代理保费收入5.12亿元，居全省系统首位；新增借记卡32.4万张、贷记卡1.92万张，增幅和计划完成率居全省系统第1位；个人网银、转账电话、短信通、手机银行等电子银行产品的增幅均达100%以上。

---经营质效实现了新的突破。零售业务经营结构的明显改善，尤其是增量业务和新业务的快速发展，有效提升了零售业务对全行效益的综合贡献度。到11月末，实现零售业务中间业务收入6621万元，占全行中间业务收入的75%；个人存款中，活期存款占比达35%，比年初提高0.7个百分点；个贷收息率5.73%，个贷收息占全行利息收入的25%，个贷不良率0.64％，比年初下 1

降1.17个百分点，当年新放贷款现金收回率达到100％；电子渠道分流率达到42%，比年初提高了13.2个百分点。

---竞争能力实现了新的突破。全行个人存款存量和增量在四大行中市场份额分别达45.8%和37.5%，多年高居首位；新增个人贷款占四大行净增总量的47.6%；代理保险、贷记卡及个人网银、转账电话、短信通等电子银行产品的增量和增速均领先同业，中间业务收入份额达到47%，市场竞争能力全面提升。

我行的主要做法和体会是：

一、加快战略转型，狠抓四力建设，构建零售业务整体营销体系

（一）转变经营观念，领导带头，增强零售业务发展的引领力。2014年初，市分行新一届党委成立后，先后多次组织开展零售业务专题调研，多次召开行长办公会，研究解决零售业务发展问题。同时，市县两级行领导带头开通个人网银、短信通等业务，亲自体验各类新产品，主动购买基金、理财产品，积极向党政领导和企业高管营销贵宾卡等零售产品，以实际行动推动零售业务发展，使得“喜大厌小、抓大放小”的经营思想和传统的“规模偏好”、“速度情结”逐步发生转变，增强了对零售业务发展的引领力。

（二）理顺管理体制，明确职责，增强零售业务发展的管理能力。根据省分行的统一要求，我行明确所有零售业务由一个行领导分管，将借记卡业务、个人外汇业务和营业网点规划管理等统一划归个人金融部管理，自助银行、电子银行业务统一归口信息技术管理部管理。同时，成立了信用卡管理中心、城区个人贷

款集中经营中心，形成了零售业务“专业化经营、系统性管理”的组织体系。

（三）加快网点转型，城区优先，增强营业网点综合营销能力。一是全力推进“硬转”工作。除认真落实省分行关于县域城区以上网点做到“五有五到位”、 乡镇网点做到“三有两到位”的建设要求外，重点加强了市县城区网点建设，已装修网点34个，其中黄州城区网点在年底前全部改造装修到位，提高了农行整体形象和业务竞争力。二是全面推进“软转”工作。通过压缩机关、充实一线及社会化守押分流等措施，加大了对网点专业人员配置；通过强化培训，提高了个人客户经理、大堂经理和柜员的综合素质。同时，在两级行领导的高度重视下，网点文明标准服务导入顺利推进，到11月底，完成了41个城区和县域网点的导入工作，网点环境和员工精神面貌焕然一新，深受客户好评。三是全面提升城区网点的经营管理水平。在扁平化改革中，按要求上收了有关管理职能，对城区法人业务集中到市分行经营，净化了零售业务职能。同时，安排14名副科以上干部担任网点负责人，有效的提升了城区网点的营销管理能力，取得了积极效果。到11月末，城区个人存款市场份额上升至第二位，个人贷款净增1.64亿元，中间业务收入在全行的占比提高了0.4个百分点，对优势行业、系统性客户和个人高端客户的渗透力明显增强。

（四）创新经营机制，绩效优先，增强零售业务全员营销动力。我行把机制建设作为指挥棒，引导全行员工重视并积极参与零售业务发展。在单位综合考评上，涉及零售业务的考核指标权重达62分；评价指标权重54分，这增强了经营单位对零售业务

发展的重视。在资源配置上，对零售业 ……此处隐藏3404个字……目标客户。我们首先辈对沃德、交银、三方、外汇宝客户全部群发短信，以电话和见面方式告知了每一位客户，对有意向的客户一一作了

登记。因第一手资料掌握充分，通过电话、短信和见面方式向客户推荐t+d业务的成功率非常高。

第二步是我们选择三方、期货、外汇宝和非正规渠道炒金客户做为重点营销对象。仔细研判每次股市大跌或者黄金巨幅波动时机，适时介绍黄金t+d的多、空仓投资的双向机制，择机而动更有说服力。三是借助分行举行活动的契机，热情邀约有意向的客户参与，事后跟踪，达成率也相当高。

四、重服务，抓跟踪，落实后续客户营销

开户很容易，要想长期留住客户，售后很重要。客户开户只是在我行业务的第一步，真正让客户通过该产品实现资产的保值增值才能真正留住客户，做到银行与客户双蠃。

因此，我行也十分重视开户后的跟踪服务。我行专门建立了黄金t+d客户档案，进行追踪联系。

我行主要通过以下方式做好售后服务：一是我行沃德经理和客户建立飞信群，时时接受客户咨询，随时和客户分享心得。二是将分行转发黄金行情、信息及时转发客户，与炒金客户随时保持联系热度。三是建立qq群，搭建了沃德经理和客户之间的交流平台。让客户时时能咸受到我们的关注和重视。

以上所谈，是青山支行在黄金t+d业务中所做的一些简单的尝试，不当之处，还请各位指正，谢谢。

第五篇：银保业务经验交流2014.3.15

着力拓展银行渠道实现银保合作共赢

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家好！

2014年，xx市分公司收取保费xx万元，其中银保业务全年收取保费xx万元，创下xx公司银保业务发展史上的历史新高。但是，我们知道，这样的规模，在全系统算不上什么。所以，我站在这个发言台上，诚惶诚恐，不敢说这是经验交流，只能说是抛砖引玉，把我们的一些做法讲给大家，一起共勉。

一、合规是前提

银保业务是保险公司和银行之间的合作业务，既然是与银行合作，那么搞好与银行的关系就显得非常重要。但是如何保证在合作的过程中做到依法合规经营是摆在银保人员面前的首要问题。大家知道，目前银保合作中，银行处于地位上的优势，大多数银行不只是与一家保险公司签订银保合作业务，也就是说，银行有较大的选择空间，他们才是真正决定保险公司银保业务份额、规模和结构的因素，所以，有些保险公司不惜违规地加大公关力度，进行违规经营，形成监管风险。针对这种风险，xx分公司不断培育合规风险管理的良好企业文化,让合规的观念和意识渗透到每个银保员工的的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,促使他们在开展业务时能够遵循法律、规则和标准,一心一意推行 1

“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念,倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

二、渠道是关键

长久以来，人们早已养成对银行的认可与信任，而如今越来越激烈的保险市场竞争又能使得银保渠道成为各家保险公司的新宠，在这种形势下，搞好与银行间的合作关系就显得尤为重要。为巩固银保渠道阵地，我们做了大量卓有成效的公关联谊工作，每逢传统节假日，公司中介工作人员都会到各个合作银行拜访银保中介管理部门领导和专管员，送上精心准备的节日礼物，为双方愉快合作打下坚实基础。2014年春节来临之际，公司再次加大了对银保渠道的公关力度，由公司分管总经理亲自带队，不仅拜访合作银行的银保业务管理部门相关人员，还与各银行的分管行长进行了座谈，对2014年的合作进行充分沟通。四月份，分公司再次组织分别对各大银行中介业务负责人进行了走访，重点与工商银行和建设银行的业务负责人进行了充分磋商，就省公司与省工行2014年业务合作推动方案和省公司下发的服务建行“一人一车”营销竞赛活动进行了再部署。正是由于市公司在银保渠道公关方面的大力付出和精心安排，有效保证了各大银行业务合作的稳定性，不但我们自行联系的银保业务得到了巩固，而且银行方面的财产险代理业务在选择合作保

险公司时往往把人保财险放在首选。

三、服务是法宝

2014年为xx市分公司银保业务发展做出重要贡献的主要有分公司营业部、ff营销服务部、ss营销服务部等几个基层单位，在这些单位当中，负责银保业务的同志全部具备丰富的产品知识和服务意识，时任分公司营业部副经理的ww同志，对企财险条款精通、理赔熟悉，对客户与合作伙伴的关心胜过亲人，前些年的农业发展银行业务一直是由她在维护，正是由于她的辛勤付出和努力工作，农发行的保险代理业务逐年攀升；时任盐湖营销部组训的qq同志，在与建设银行的合作中，无论是办理“一人一车”还是房贷家财险业务，不管保费多少，都能在第一时间与银行工作人员取得联系，优质高效完成保费收取和保单送达工作，获得建设银行方面的高度认可；还有ss营销部的经理yy同志，身先士卒谋发展，与银行保持密切合作，紧盯银保渠道，靠前工作，善于协调沟通，开拓思路，在六月份成功续签保额达7.15亿元的zz集团麾下ss国际钢铁有限公司财产综合险业务，有效地提升了ss营销部的业务规模和经营能力，为分公司银保业务完成做出了贡献。

2014年，xx分公司银保工作始终坚持“合规服务、标准服务、满意服务、全程服务”的服务理念，积极追求“客户满意在人保”，不断探索以客户为中心的服务模式，客户

至上的服务理念已经深入到xx人保发展的血液之中，深受广大消费者好评。在此基础上，银保服务团队异军突起，成为xx财险市场上一股不可忽视的生力军。

四、信心是力量

“信心是所望之事的实底，是未见之事的确据。”这句出自《圣经希伯来书》中的话，是古往今来关于信心最为精辟的定义。清教徒崇尚《圣经》原文，当年他们正是凭着对这些话的理解，拥有了无与伦比的信心，去开拓北美大陆，创造经济上的繁荣奇迹。

去年，xx分公司的银保人员，心怀必胜的信念，让成功成为可能。我们经过周密的策划、酝酿，积极掌握充分、准确的市场信息，在不同(更多请你搜索www.)阶段循序渐进地推进，几万、十几万、几十万、几百万，银保规模不断攀升，正是这种不畏艰难、勇于攀登的信念，为我们克服困难、开创局面提供了巨大的信心和力量，最终实现了银保业务的跨越式发展。

当然，我们在开展银保业务的过程中也存在一些问题，比如与保险产品的最终用户缺少有效沟通，过度重视银行渠道；银保销售人员匮乏；基础管理有待提高；可持续发展能力还不强，等等。但是，我们相信，只要能打造出一批高素质、高技能、高绩效的银保销售和管理经营团队，就能彻底打破制约银保业务发展的瓶颈。

谢谢大家！

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